Ипотека стала доступнее

Фото: news.ussurbator.ru

12 июля, UssurMedia. Россияне за последний год стали тратить меньшую часть своих доходов на обслуживание ипотечных кредитов. Если в начале 2016 года на обслуживание жилищных кредитов в среднем уходило 49% от зарплаты, то в I квартале 2017 года — уже 45%, сообщили в Банке России. Регулятор отслеживает это соотношение для запуска в среднесрочной перспективе особого индикатора, который будет отображать кредитную нагрузку на население. Эксперты объясняют снижение этого соотношения заметным сокращением процентных ставок. По их оценкам, в ближайшие год-полтора ипотека может подешеветь, сообщает ИА UssurMedia со ссылкой на материалы газеты "Известия".

Россиянам за последние месяцы стало проще обслуживать ипотечные кредиты: отношение платежей по ипотеке к доходам заемщиков снизилось на 4 п.п. Статистика Банка России свидетельствует, что отношение платежей по ипотечным кредитам к доходам заемщиков или так называемый коэффициент PTI (Payment-to-income ratio) составлял в начале прошлого года 49%. Ко II кварталу 2017 года он снизился до 45%, то есть сейчас у россиян остается больше свободных средств после внесения платежа по ипотеке.

При этом такую тенденцию можно объяснить исключительно снижением ставок по ипотеке, ведь реальные доходы россиян в 2016–2017 годах продолжали снижаться, а средний размер ипотечного кредита даже показал небольшой рост. По данным Национального бюро кредитных историй, в мае 2017 года средний ипотечный кредит составлял 1,99 млн рублей, что на 4,2% больше, чем в мае прошлого года.

Руководитель аналитического центра "Русипотека" Сергей Гордейко объясняет, что ипотечным заемщикам стало проще обслуживать кредиты из-за падения процентных ставок. Снижение доходов и рост среднего размера ипотечного кредита он считает незначительными.

— Уменьшение ставки по ипотеке приводит к тому, что при примерно одинаковых размерах кредита и доходов начал планомерно снижаться PTI. Нормальный уровень PTI в Европе — меньше 40%, — пояснил он.

Российскую тенденцию, по мнению Сергея Гордейко, нужно расценивать как крайне положительную — в перспективе доля просрочки по ипотечным кредитам будет снижаться, не будет социальных дефолтов.

По данным ЦБ, если на начало прошлого года средняя ставка по ипотеке составляла 12,92%, то к концу I квартала 2017-го она снизилась до 11,68%. При этом сейчас на рынке есть отдельные программы банков, которые предлагают однозначные ставки. Общее смягчение процентных условий кредитными организациями стало возможно благодаря падению ключевой ставки Центробанка, от которой зависят все прочие ставки в экономике.

Индикатор PTI разрабатывается во исполнение поручения президента России о снижении долговой нагрузки на население. Также банки во внутренних расчетах используют и альтернативный показатель — DTI (debt-to-income), который отражает отношение совокупного основного долга заемщика к его совокупному доходу за определенный период — как правило, за год.

Например, для гражданина с ежемесячным доходом в 40 тысяч рублей и ежемесячной выплатой по ипотеке в 20 тысяч PTI составляет 50%. При этом DTI определяется как отношение годового дохода (480 тысяч) и основного долга по кредиту (например, 2 млн по ипотеке). В этом примере DTI составит 417%. Такому гражданину при применении схемы с DTI ни один банк не выдаст нового кредита, потому что показатель DTI превышает 100%. Но применение PTI покажет, что уровень долговой нагрузки находится в приемлемом диапазоне.

Опрошенные банкиры подтвердили тенденцию к снижению долговой нагрузки на население по ипотеке.

— Средний платеж по ипотеке находится на достаточно стабильном уровне. Средний размер кредита постепенно растет, при этом мы видим существенное снижение процентной ставки, таким образом, совокупное влияние на платеж взаимокомпенсирующее, — сообщил старший вице-президент, директор департамента анализа рисков ВТБ24 Андрей Гулецкий.

ВТБ24 оценивает совокупный DTI клиента (то есть с учетом платежей по другим кредитам), чтобы в целом правильно рассчитать его предельную платежную нагрузку. Средний DTI ипотечных заемщиков умеренно снизился за последний год в пределах 2–3 п.п., отметил Андрей Гулецкий.

ЦБ должен определиться с методикой расчета долговой нагрузки граждан до 2018 года.

Источник:  Сетевое издание "Информационное агентство UssurMedia (УссурМедиа)"
  • ‹ Предыдущая
  • Следующая ›
  •  
    По теме
     
    Сотрудники подразделения по контролю за  оборотом наркотиков отдела МВД России по городу Артему задержали четверых местных жителей, осуществлявших сбыт наркотического средства гашишное масло на территории городского округа.
    28.05.2018 УМВД по Приморскому краю
    Пожар на складе пиломатериалов в Хабаровском крае тушил самолёт Бе-200 ЧС - VostokMedia.Com Фото: пресс-служба главного управления МЧС России по Хабаровскому краю Масштабный пожар в селе Лидога Нанайского района произошёл на складе пиломатериалов предприятия по лесопереработке.
    28.05.2018 VostokMedia.Com
    Субботняя ночь стала роковой для уссурийского велосипедиста. В районе дома № 14 на Новоникольском шоссе он пересекал проезжую часть и попал под колеса Nissan Presage.
    28.05.2018 Уссурийская газета Коммунар
    Юные уссурийцы украсили город ко Дню защиты детей - Администрация Уссурийского городского округа В преддверии Международного дня защиты детей Уссурийская городская прокуратура при активной поддержке администрации округа провели яркое и красочное мероприятие, украсившее город.
    28.05.2018 Администрация Уссурийского городского округа
    Мосгорсуд снова оставил под домашним арестом фигурантов дела «Седьмой студии» Впервые с момента начала следственных действий все фигуранты дела оказались в одном зале суда:
    24.05.2018 Новая газета во Владивостоке
    Преступника, напавшего на полотно Ильи Репина, задержали Василиса НИКОЛАЕВА Вечером в пятницу в Государственной Третьяковской галлерее произошло очень крупное ЧП.
    26.05.2018 КП Владивосток
    Юные спортсменки из Дальнегорска вновь отличились на всероссийском турнире по пауэрлифтингу - ИА SportPrimorye.Ru С 19 по 27 мая в Санкт-Петербурге проходил Всероссийский мастерский турнир по пауэрлифтингу «Белые ночи», в котором успешно выступили приморские спортсменки, воспитанницы спортивной школы «Лотос» города Дальнегорска.
    28.05.2018 ИА SportPrimorye.Ru
    Президент России рассказал, почему санкции губят мировую экономику, что ждет Иран и кто выиграет чемпионат мира по футболу Дмитрий СМИРНОВ dimsmirnov175 @dimsmirnov175 Гостями главного пленарного заседания ПМЭФ в ныне
    26.05.2018 КП Владивосток
    Врио губернатора Приморья Андрей Тарасенко встретился с командой "Спартак-Приморье", занявшей первое место в Чемпионате России по баскетболу среди мужских команд Суперлиги – Первого дивизиона сезона 2017/2018 годов.
    24.05.2018 Прогресс Приморья
    Госавтоинспекторы провели для старшеклассников викторину по Правилам дорожного движения в Приморье - УМВД по Приморскому краю В рамках акции «Урок безопасности» сотрудники Госавтоинспекции отдела МВД России по Черниговскому району провели для учащихся старших классов школы №10 села Дмитриевка викторину на знание Правил дорожного движения.
    28.05.2018 УМВД по Приморскому краю
    Все фото Качество ремонта владивостокских дорог на контроле не только у специалистов администрации Владивостока, но и у Федерального дорожного агентства.
    28.05.2018 Администрация г.Владивосток
    Однако высока вероятность, что и после 4 июня вода появится далеко не во всех домах Игорь Сорокин Сегодня, 28 мая, во Владивостоке начался третий этап весенне-летних гидравлических испытаний.
    28.05.2018 КП Владивосток